Trần Xuân Định — Giám đốc quan hệ khách hàng MIC
📋 Mục lục bài viết
- 1. Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc là gì?
- 2. Căn cứ pháp lý 2026 (Luật PCCC + NĐ 105/2025)
- 3. 5 thay đổi quan trọng so với quy định cũ
- 4. Ai bắt buộc phải mua?
- 5. Phí bảo hiểm bao nhiêu?
- 6. Quyền lợi — Bồi thường những gì?
- 7. Mức phạt nếu không mua
- 8. Mua bảo hiểm cháy nổ MIC như thế nào?
- 9. Câu hỏi thường gặp (FAQ)
1. Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc là gì?
Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc là một trong 4 loại hình bảo hiểm bắt buộc theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, áp dụng cho các cơ sở có nguy cơ cháy, nổ cao thuộc danh mục Chính phủ quy định. Khi xảy ra sự cố, doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) sẽ bồi thường thiệt hại về tài sản gồm: nhà cửa, công trình kiến trúc, máy móc, hàng hóa, vật tư — theo phạm vi đã thỏa thuận trong hợp đồng.
Điểm khác biệt cốt lõi giữa bảo hiểm cháy nổ bắt buộc và bảo hiểm cháy nổ tự nguyện:
| Tiêu chí | Cháy nổ BẮT BUỘC | Cháy nổ TỰ NGUYỆN |
|---|---|---|
| Đối tượng | 37 nhóm cơ sở Phụ lục I NĐ 105/2025 | Mọi cá nhân, tổ chức tự nguyện |
| Phí tối thiểu | Theo Phụ lục VI (0,05% – 0,50%) | Thỏa thuận với DNBH |
| Phạm vi BH | Cháy + Nổ + 7 rủi ro phụ trợ | Linh hoạt theo gói |
| Hậu quả không mua | Bị xử phạt + đình chỉ KD | Không bị xử phạt |
2. Căn cứ pháp lý mới nhất 2026
Trả lời ngắn: Hiện hành năm 2026, bảo hiểm cháy nổ bắt buộc được điều chỉnh bởi 4 văn bản chính: Luật PCCC & CNCH 2024, Nghị định 105/2025/NĐ-CP (hiệu lực 15/5/2025), Nghị định 67/2023/NĐ-CP về bảo hiểm bắt buộc, và Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.
- 📜 Luật Phòng cháy, chữa cháy và Cứu nạn, cứu hộ năm 2024 — Khoản 7 Điều 2 quy định cơ sở thuộc diện quản lý PCCC.
- 📜 Nghị định 105/2025/NĐ-CP ngày 15/5/2025 của Chính phủ — Quy định chi tiết thi hành Luật PCCC, kèm Phụ lục I (danh mục 37 nhóm cơ sở) và Phụ lục VI (mức phí tối thiểu).
- 📜 Nghị định 67/2023/NĐ-CP ngày 6/9/2023 — Quy định về bảo hiểm bắt buộc, bao gồm bảo hiểm cháy nổ bắt buộc.
- 📜 Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15 — Khung pháp lý chung cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
- 📜 Quyết định 1981/2025/QĐ-MIC ngày 15/7/2025 — Quy tắc bảo hiểm cháy và rủi ro đặc biệt của MIC.
Ghi nhớ: NĐ 105/2025/NĐ-CP bổ sung và điều chỉnh 1 số điều ở NĐ 67/2023/NĐ-CP và thay thế NĐ 136/2020/NĐ-CP về PCCC trước đây. Nhiều cơ sở SME trước đây không thuộc diện bắt buộc, nay đã rơi vào nhóm phải mua sau khi áp dụng quy định mới.
3. 5 thay đổi quan trọng từ NĐ 105/2025 so với quy định cũ
Từ ngày 15/5/2025, hàng loạt SME đã bị "đột ngột" thuộc diện bắt buộc mua bảo hiểm cháy nổ vì 5 thay đổi sau:
| Thay đổi | Ảnh hưởng đến SME |
|---|---|
| 1. Mở rộng danh mục 37 nhóm cơ sở | Bao trùm nhiều loại hình SME chưa có trong NĐ cũ: nhà ở kết hợp KD, gara ô tô ≥500m², nhà triển lãm… |
| 2. Giảm ngưỡng diện tích/tầng | Nhiều cơ sở 200-500m² trước đây không thuộc diện, nay bị bắt buộc. |
| 3. Tách phí có/không sprinkler | Khách sạn/chung cư có sprinkler hưởng phí 0,05% (thấp hơn 50% so với 0,10% nếu không có hệ thống chữa cháy tự động). |
| 4. Bổ sung mức khấu trừ chi tiết | 6 bậc khấu trừ theo STBH (từ 4 triệu đến 100 triệu/vụ). |
| 5. Không giảm phí bảo hiểm | Nghị định 67/2023, công ty bảo hiểm được giảm phí cho bên mua nếu địa điểm bảo hiểm tốt về vệ sinh công nghiệp và PCCC |
4. Ai bắt buộc phải mua bảo hiểm cháy nổ?
Trả lời ngắn: Cơ sở thuộc diện bắt buộc khi đáp ứng ĐỒNG THỜI 3 tiêu chí: (1) thuộc 1 trong 37 nhóm cơ sở tại Phụ lục I NĐ 105/2025/NĐ-CP, (2) đạt ngưỡng diện tích hoặc số tầng quy định, (3) có chứa tài sản trị giá xác định được.
Dưới đây là 10 nhóm cơ sở SME phổ biến nhất bị ảnh hưởng theo quy định mới:
- Trụ sở doanh nghiệp ≥ 3 tầng hoặc ≥ 500m²
- Cơ sở SX công nghiệp (may, gỗ, giấy, cơ khí, điện tử...) — không phân biệt diện tích
- Kho hàng độc lập các loại
- Nhà hàng, dịch vụ ăn uống ≥ 300m² phục vụ
- Khách sạn, nhà nghỉ, nghỉ dưỡng ≥ 3 tầng hoặc ≥ 500m²
- Karaoke, vũ trường, vui chơi giải trí ≥ 2 tầng hoặc ≥ 300m²
- Cửa hàng kinh doanh hàng dễ cháy ≥ 200m²
- Nhà để xe ô tô, xe máy; nhà trưng bày ô tô ≥ 500m²
- Nhà ở kết hợp SX, KD (diện tích SX/KD ≥ 200m²)
- Cửa hàng xăng dầu, cửa hàng khí đốt (tồn chứa > 500kg)
5. Phí bảo hiểm cháy nổ bắt buộc bao nhiêu?
Trả lời ngắn: Phí bảo hiểm cháy nổ bắt buộc 2026 dao động từ 0,05% đến 0,50%/năm trên giá trị tài sản được bảo hiểm, theo Phụ lục VI NĐ 105/2025/NĐ-CP. Công thức tính:
Bảng tham khảo nhanh cho 10 loại hình SME phổ biến:
| Loại hình cơ sở | Tỷ lệ phí/năm | VD: STBH 3 tỷ |
|---|---|---|
| Văn phòng, trụ sở DN | 0,05% | 1.500.000 đ |
| Nhà xưởng cơ khí, điện tử (hạng D/E) | 0,15% | 4.500.000 đ |
| Nhà hàng, dịch vụ ăn uống ≥ 300m² | 0,15% | 4.500.000 đ |
| Khách sạn có sprinkler | 0,05% | 1.500.000 đ |
| Khách sạn không sprinkler | 0,10% | 3.000.000 đ |
| Nhà xưởng dệt may | 0,25% | 7.500.000 đ |
| Cửa hàng xăng dầu | 0,30% | 9.000.000 đ |
| Karaoke, vũ trường ≥ 300m² | 0,40% | 12.000.000 đ |
| Nhà xưởng gỗ, mây tre nứa | 0,50% | 15.000.000 đ |
| Chợ ≥ 300m² | 0,50% | 15.000.000 đ |
* Bảng phí tham khảo (chưa gồm 10% VAT). Phí thực tế có thể thay đổi tùy hợp đồng cụ thể và tình trạng PCCC tại cơ sở. Xem chi tiết tại bài Phí bảo hiểm cháy nổ bắt buộc 2026 — Cách tính đầy đủ.
6. Quyền lợi bảo hiểm — Bồi thường những gì?
Theo Quyết định 1981/2025/QĐ-MIC, hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc tại MIC bồi thường cho 9 nhóm rủi ro sau:
| Ký hiệu | Rủi ro được bảo hiểm |
|---|---|
| A | Cháy |
| B | Nổ |
| C | Máy bay/phương tiện hàng không rơi vào |
| D | Gây rối, đình công, bạo động, cố ý gây thiệt hại |
| E | Động đất, núi lửa phun |
| F | Giông và bão |
| G | Giông, bão, ngập lụt |
| H | Vỡ/tràn nước từ bể, đường ống |
| I | Đâm va với xe cơ giới hoặc súc vật không thuộc người được BH |
Ngoài bồi thường thiệt hại chính, MIC còn chi trả tự động các chi phí phụ cho nhóm đối tượng khách sạn, văn phòng, ngôi nhà:
- 🔧 Chi phí dọn dẹp hiện trường: đến 5% giới hạn trách nhiệm
- 🚒 Chi phí chữa cháy: đến 5% giới hạn trách nhiệm
- 🏠 Chi phí thuê nhà tạm sau tổn thất: đến 0,5% giới hạn trách nhiệm
- 💧 Hóa đơn nước tăng do vỡ ống: đến 500.000 đ/toàn thời hạn BH
Anh/chị còn có thể mở rộng thêm 3 quyền lợi tùy chọn:
- Tài sản bên trong (máy móc, đồ nội thất) — đến 800 triệu/vụ
- Trách nhiệm với bên thứ ba — đến 1 tỷ/vụ, 100 triệu/người/vụ - mua bổ sung nhiều
- Hàng hóa lưu trữ — đến 200 triệu, tính theo giá mua vào
7. Mức phạt nếu không mua bảo hiểm cháy nổ
Theo Nghị định 105/2025/NĐ-CP và NĐ 144/2021/NĐ-CP về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực PCCC, cơ sở thuộc diện bắt buộc mà không mua bảo hiểm cháy nổ sẽ bị xử lý như sau:
- 💸 Phạt tiền từ 30 triệu đến 50 triệu đồng (tùy mức độ)
- 🚫 Đình chỉ hoạt động có thời hạn hoặc đến khi khắc phục
- 📋 Không được cấp/cấp lại Giấy chứng nhận đủ điều kiện PCCC
- ⚠️ Tự chịu toàn bộ thiệt hại nếu xảy ra sự cố cháy, nổ (có thể từ vài tỷ đến hàng chục tỷ đồng)
👉 Xem chi tiết tại bài Không mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc bị phạt bao nhiêu? Hệ lụy ít ai biết.
8. Mua bảo hiểm cháy nổ MIC như thế nào?
Trả lời ngắn: Tại MIC, anh/chị có thể mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc qua 3 cách sau, thời gian cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm điện tử ngay khi thanh toán chuyển khoản quét mã thanh toán khi CB MIC gửi. Giấy gốc nhận qua chuyển phát nhanh chỉ 1 ngày làm việc:
| Cách mua | Phù hợp với | Thời gian |
|---|---|---|
| 1. Qua CB MIC | SME cần tư vấn cụ thể, hợp đồng phức tạp | 1 ngày |
| 2. Online qua App MIC PRO | Cơ sở nhỏ, không có hoạt động sản xuất, STBH không quá lớn, đơn giản | 15 phút |
| 3. Trực tiếp tại văn phòng khách hàng/ văn phòng MIC | Doanh nghiệp lớn, hồ sơ giấy phức tạp | 2-3 ngày |
Hồ sơ cần chuẩn bị (chỉ 3 thông tin):
- Thông tin cơ sở: Tên, địa chỉ, MST/CCCD (cập nhập theo địa giới hành chính mới).
- Địa điểm bảo hiểm; Loại hình hoạt động kinh doanh.
- Giá trị tài sản dự kiến bảo hiểm (nhà cửa, máy móc, hàng hóa - nếu có)
📞 NHẬN BÁO PHÍ MIỄN PHÍ NGAY
Gọi/Zalo trực tiếp Trần Xuân Định — hơn 15 năm kinh nghiệm BH phi nhân thọ
☎ 0909.556.093Trần Xuân Định - Giám đốc quan hệ khách hàngf
Tìm hiểu chi tiết Kê khai giá trị tài sản mua bảo hiểm - Tư vấn miễn phí 24/7.
9. Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm cháy nổ bắt buộc
❓ Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc có khác BH cháy nổ tự nguyện không?
Có. BH cháy nổ bắt buộc chỉ áp dụng cho 37 nhóm cơ sở tại Phụ lục I NĐ 105/2025, phí theo Phụ lục VI và không được thấp hơn mức tối thiểu. BH cháy nổ tự nguyện dành cho mọi cá nhân/tổ chức tự chọn mua, phí và phạm vi linh hoạt thỏa thuận.
❓ Cơ sở của tôi 250m² có bắt buộc mua bảo hiểm cháy nổ không?
Tùy loại hình. Nhà hàng/karaoke 250m² chưa bắt buộc (ngưỡng 300m²). Nhưng cơ sở KD hàng dễ cháy 250m² đã bắt buộc (ngưỡng 200m²). Nhà ở kết hợp KD có diện tích SX/KD ≥ 200m² cũng bắt buộc. Liên hệ 0909.556.093 để được kiểm tra cụ thể.
❓ Phí bảo hiểm cháy nổ bắt buộc có thể thấp hơn Phụ lục VI không?
Không. Đây là mức phí tối thiểu. Doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua có thể thỏa thuận mức cao hơn nhưng không được thấp hơn mức quy định tại Phụ lục VI NĐ 105/2025/NĐ-CP.
❓ Mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc có cần chứng nhận PCCC trước không?
Theo NĐ 67/2023/NĐ-CP, cơ sở phải đáp ứng tối thiểu các điều kiện PCCC cơ bản (có bình chữa cháy, đường thoát hiểm, hệ thống báo cháy nếu thuộc diện) trước khi DNBH cấp đơn. Nếu cơ sở chưa đủ điều kiện, có thể được cấp BH có điều kiện kèm cam kết khắc phục.
❓ Khi xảy ra cháy, thời gian bồi thường bao lâu?
Theo NĐ 67/2023/NĐ-CP, DNBH phải chi trả bồi thường trong vòng 15 ngày làm việc kể từ khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ. Trong thực tế, MIC giải quyết các vụ tổn thất nhỏ-vừa thường trong 5-7 ngày.
❓ Đoàn kiểm tra PCCC ra biên bản yêu cầu mua BH, tôi có bao nhiêu ngày?
Thông thường biên bản ấn định 15-30 ngày để cơ sở khắc phục. Sau thời hạn này, đoàn có quyền ra quyết định xử phạt hành chính và đình chỉ hoạt động. Nên liên hệ đại lý BH ngay trong tuần đầu nhận biên bản để kịp xử lý.
❓ MIC có uy tín không? Vì sao nên chọn MIC?
Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC) là DNBH phi nhân thọ có cổ phần chi phối của Ngân hàng TMCP Quân đội (MB Bank), hoạt động từ 2007, mạng lưới 63 tỉnh thành. Tỷ lệ giải quyết bồi thường trên 98%, được Bộ Tài chính cấp giấy phép kinh doanh đầy đủ các nghiệp vụ BH phi nhân thọ, bao gồm BH cháy nổ bắt buộc.
Trần Xuân Định
Giám đốc quan hệ khách hàng - Bảo hiểm Quân đội (MIC)
📍 Q. Gò Vấp, TP.HCM · 📞 0909.556.093 · 🌐 baohiemruiro.vn
Hơn 15 năm kinh nghiệm tư vấn bảo hiểm phi nhân thọ — chuyên BH cháy nổ bắt buộc, BH xe cơ giới, BH tài sản doanh nghiệp, BH hàng hóa xuất nhập khẩu.
🎯 Cơ sở của bạn vừa được thông báo kiểm tra PCCC?
Để lại thông tin - Trần Xuân Định MIC sẽ gọi tư vấn miễn phí, báo phí chính xác và hướng dẫn hồ sơ:
- ✅ Kiểm tra cơ sở có thuộc diện bắt buộc không
- ✅ Tính phí chính xác theo Phụ lục VI
- ✅ Hướng dẫn hồ sơ đầy đủ
- ✅ Cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm cháy nổ bắt buộc ngay khi thanh toán phí
📚 Đọc tiếp loạt bài về bảo hiểm cháy nổ bắt buộc
- NĐ 105/2025/NĐ-CP về PCCC: 7 điểm mới doanh nghiệp cần biết
- Đối tượng bắt buộc mua bảo hiểm cháy nổ — Tra cứu 37 nhóm
- Phí bảo hiểm cháy nổ bắt buộc 2026 — Cách tính đầy đủ
- Không mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc bị phạt bao nhiêu?
- Quy trình bồi thường bảo hiểm cháy nổ — 5 bước lấy tiền nhanh
- Mua bảo hiểm cháy nổ MIC uy tín — Tư vấn miễn phí 24/7
