Hồ sơ bồi thường bảo hiểm cháy nổ bắt buộc: 6 loại giấy tờ và 5 bước (2026)

Tóm tắt: Hồ sơ bồi thường bảo hiểm cháy nổ bắt buộc gồm 6 loại giấy tờ theo Điều 29 Nghị định 67/2023/NĐ-CP, trong đó có Biên bản kiểm tra an toàn PCCC gần nhất mà nhiều doanh nghiệp không giữ. Khi xảy ra tổn thất: báo ngay cho công ty bảo hiểm, thông báo bằng văn bản trong 14 ngày (Nghị định 67/2023), nộp hồ sơ trong 1 năm (Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022), và công ty bảo hiểm chi trả trong 15 ngày kể từ khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ nếu hợp đồng không thỏa thuận khác. Hợp đồng mọi rủi ro tài sản của MIC đòi hạn ngắn hơn (văn bản trong 3 ngày), nên cứ làm theo hạn ngắn nhất cho an toàn.

Mục lục

1. Hồ sơ bồi thường gồm những giấy tờ gì?
2. Bước 1 — Báo ngay, giảm thiểu tổn thất, giữ hiện trường
3. Bước 2 — Thông báo bằng văn bản đúng hạn
4. Bước 3 — Chuẩn bị hồ sơ và chứng từ thiệt hại
5. Bước 4 — Phối hợp giám định
6. Bước 5 — Nhận bồi thường: thời hạn và các khoản bị trừ
7. Bảng tổng hợp các mốc thời hạn
8. Chuẩn bị trước khi sự cố xảy ra
9. 4 sai lầm khiến hồ sơ bị chậm hoặc bị trừ
10. Câu hỏi thường gặp

1. Hồ sơ bồi thường gồm những giấy tờ gì?

Điều 29 Nghị định 67/2023/NĐ-CP liệt kê hồ sơ yêu cầu bồi thường bảo hiểm cháy nổ bắt buộc gồm 6 loại:

* Theo Điều 29 Nghị định 67/2023/NĐ-CP. Nếu mua thêm gói mở rộng hoặc mọi rủi ro tài sản, công ty bảo hiểm có thể yêu cầu thêm giấy tờ theo hợp đồng.

2. Bước 1 — Báo ngay, giảm thiểu tổn thất, giữ hiện trường

Ngay khi xảy ra tổn thất, bên mua bảo hiểm phải thông báo ngay cho công ty bảo hiểm bằng phương tiện liên lạc nhanh nhất (điện thoại, Zalo, email). Gọi thông báo xong vẫn phải gửi văn bản, xem bước 2.

Cùng lúc đó là việc cứu người và chữa cháy theo hướng dẫn của lực lượng PCCC. Quy tắc bảo hiểm mọi rủi ro tài sản của MIC (Điều 5.9) yêu cầu người được bảo hiểm thực hiện mọi biện pháp giảm thiểu tổn thất và thu hồi tài sản. Sau khi dập lửa, giữ nguyên hiện trường chừng nào có thể: Điều 5.10 cho phép MIC vào kiểm tra hiện trường, và cản trở việc này có thể làm mất quyền lợi bảo hiểm. Chỉ dọn dẹp những gì buộc phải dọn để bảo đảm an toàn, và chụp ảnh, quay video trước khi dọn.

3. Bước 2 — Thông báo bằng văn bản đúng hạn

Hai văn bản quy định hai mốc khác nhau, và bạn nên biết cả hai:

• Nghị định 67/2023 (Điều 28): với cơ sở có nguy hiểm về cháy, nổ, thông báo bằng văn bản trong 14 ngày kể từ ngày xảy ra tổn thất.
• Quy tắc bảo hiểm mọi rủi ro tài sản của MIC (Điều 5.9): thông báo ngay và bằng văn bản trong 3 ngày, sau đó gửi văn bản khiếu nại liệt kê chi tiết từng hạng mục và tổng số tiền tổn thất trong 30 ngày (hoặc lâu hơn nếu MIC đồng ý bằng văn bản).

Cách làm an toàn: báo ngay trong ngày, gửi văn bản trong 3 ngày. Làm theo hạn ngắn nhất thì đúng cả hai quy định. Nếu nghi trộm cắp, cố ý hoặc phá hoại, phải báo Công an ngay.

4. Bước 3 — Chuẩn bị hồ sơ và chứng từ thiệt hại

Đây là bước quyết định tốc độ chi trả. Ba nhóm việc nên làm song song:

• Giấy tờ do cơ quan nhà nước cấp: xin sớm biên bản kiểm tra PCCC gần nhất và văn bản kết luận nguyên nhân cháy, nổ. Cơ quan Công an có quy trình riêng nên không nên chờ đến lúc nộp hồ sơ mới đi xin.
• Chứng từ chứng minh thiệt hại: hóa đơn mua máy móc, hàng hóa, vật tư, sổ kho, phiếu nhập xuất, bảng kê tài sản hư hỏng, ảnh trước và sau tổn thất. Theo Quy tắc MIC, hàng hóa và vật tư được xác định giá trị theo hóa đơn, chứng từ hợp lệ; nhà và máy móc theo giá trị còn lại hoặc giá trị thay thế. Chi phí thu thập sổ sách, chứng từ do người được bảo hiểm tự chịu.
• Bản kê khai thiệt hại: liệt kê từng hạng mục và số tiền, theo giá trị tại thời điểm xảy ra tổn thất. Kê khai thiếu hoặc không có chứng từ thì khó được chấp nhận đủ.

5. Bước 4 — Phối hợp giám định

Công ty bảo hiểm cử người hoặc ủy quyền đơn vị giám định đến hiện trường để xác định nguyên nhân, mức độ thiệt hại và lập biên bản giám định. Doanh nghiệp cần: cho phép tiếp cận hiện trường, cung cấp bản vẽ, tài liệu kỹ thuật, danh mục máy móc khi được yêu cầu, và không tự ý từ bỏ tài sản cho công ty bảo hiểm. Theo Điều 5.11 Quy tắc MIC, công ty bảo hiểm có thể chọn bồi thường bằng tiền hoặc sửa chữa, thay thế tài sản; số chi trả không vượt quá chi phí hợp lý để khôi phục về tình trạng trước tổn thất và không vượt số tiền bảo hiểm.

6. Bước 5 — Nhận bồi thường: thời hạn và các khoản bị trừ

Thời hạn chi trả. Theo Điều 31 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, công ty bảo hiểm phải bồi thường theo thời hạn thỏa thuận trong hợp đồng; nếu hợp đồng không thỏa thuận thì trong 15 ngày kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ. Nếu trả chậm, công ty bảo hiểm phải trả lãi cho số tiền chậm trả. Lưu ý mốc 15 ngày tính từ lúc hồ sơ đủ, nên hồ sơ thiếu là nguyên nhân chậm phổ biến nhất.

Thời hạn nộp hồ sơ. Theo Điều 30 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, hạn nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường là 01 năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm (không tính thời gian bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan). Quy tắc MIC cũng ghi mốc 12 tháng. Không nên chờ sát hạn.

Tiền nhận về có thể thấp hơn thiệt hại vì các khoản sau:

• Khấu trừ: phần doanh nghiệp tự chịu mỗi vụ, ghi trong Giấy chứng nhận (xem mức khấu trừ theo từng gói).
• Bảo hiểm dưới giá trị: nếu số tiền bảo hiểm thấp hơn giá trị tài sản tại thời điểm tổn thất, tổn thất bị giảm theo tỷ lệ (Điều 3 Quy tắc MIC; xem hướng dẫn kê khai số tiền bảo hiểm).
• Giảm trừ tối đa 20% số tiền bồi thường nếu cơ sở không thực hiện đầy đủ, đúng hạn các kiến nghị trong Biên bản kiểm tra an toàn PCCC của Công an, làm thiệt hại tăng lên (Điều 28 Nghị định 67/2023).

Một ví dụ tính bồi thường đầy đủ, đã ẩn danh, xem bài Cách tính bồi thường bảo hiểm cháy nổ — Case thực tế.

7. Bảng tổng hợp các mốc thời hạn

8. Chuẩn bị trước khi sự cố xảy ra

Phần lớn giấy tờ không thể làm lại trong vài ngày, nên hãy lập sẵn một bộ hồ sơ ngay từ khi mua bảo hiểm:

• Giấy chứng nhận bảo hiểm và hợp đồng bản gốc, kèm bản sao để nơi khác.
• Biên bản kiểm tra an toàn PCCC của Công an lần gần nhất, và hồ sơ đã thực hiện các kiến nghị trong biên bản đó. Đây vừa là giấy tờ số 3 của hồ sơ, vừa là căn cứ tránh bị giảm trừ 20%.
• Bảng kê tài sản (nhà xưởng, máy móc, hàng tồn kho) và hóa đơn mua, cập nhật theo năm.
• Ảnh hoặc video hiện trạng toàn cơ sở, chụp định kỳ.
• Số điện thoại, Zalo của người phụ trách bảo hiểm để báo ngay khi có sự cố.

9. 4 sai lầm khiến hồ sơ bị chậm hoặc bị trừ

1. Chờ chữa cháy xong rồi mới báo. Quy định yêu cầu thông báo ngay. Báo trễ tạo cơ hội cho công ty bảo hiểm viện dẫn việc vi phạm điều kiện khiếu nại.
2. Dọn hiện trường trước khi giám định. Mất bằng chứng về nguyên nhân và mức thiệt hại, hồ sơ khó chứng minh.
3. Không có hoặc không thực hiện kiến nghị trong biên bản kiểm tra PCCC. Có thể bị giảm trừ đến 20% số tiền bồi thường.
4. Kê khai thiệt hại không có chứng từ, hoặc mua thấp hơn giá trị thật. Chứng từ thiếu làm hồ sơ chưa "đầy đủ hợp lệ" nên mốc 15 ngày chưa bắt đầu; mua dưới giá trị bị giảm theo tỷ lệ.

Câu hỏi thường gặp

Hồ sơ bồi thường bảo hiểm cháy nổ bắt buộc gồm những giấy tờ gì?

Theo Điều 29 Nghị định 67/2023/NĐ-CP, hồ sơ gồm 6 loại: văn bản yêu cầu bồi thường; hợp đồng và Giấy chứng nhận bảo hiểm; bản sao Biên bản kiểm tra an toàn PCCC của Công an gần nhất với thời điểm xảy ra sự kiện; biên bản giám định; văn bản kết luận hoặc thông báo nguyên nhân cháy, nổ của cơ quan có thẩm quyền (hoặc bằng chứng khác); biên bản kê khai thiệt hại và giấy tờ chứng minh thiệt hại.

Sau khi cháy phải thông báo cho công ty bảo hiểm trong bao lâu?

Phải thông báo ngay lập tức bằng phương tiện liên lạc nhanh nhất. Thông báo bằng văn bản trong 14 ngày theo Nghị định 67/2023 đối với cơ sở có nguy hiểm về cháy, nổ. Hợp đồng mọi rủi ro tài sản của MIC yêu cầu văn bản trong 3 ngày, nên cứ làm theo mốc ngắn nhất.

Bao lâu thì nhận được tiền bồi thường?

Theo Điều 31 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, công ty bảo hiểm chi trả theo thời hạn thỏa thuận trong hợp đồng; nếu không có thỏa thuận thì trong 15 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, trả chậm phải trả lãi. Thời gian thực tế phụ thuộc việc giám định và việc doanh nghiệp bổ sung hồ sơ nhanh hay chậm.

Thời hạn nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường là bao lâu?

Tối đa 01 năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm theo Điều 30 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, không tính thời gian bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan. Quy tắc mọi rủi ro tài sản của MIC cũng giới hạn 12 tháng.

Cơ sở chưa có biên bản kiểm tra PCCC thì có được bồi thường không?

Biên bản kiểm tra an toàn PCCC gần nhất là một trong 6 loại giấy tờ của hồ sơ. Nếu cơ sở chưa từng được kiểm tra, nên trao đổi với công ty bảo hiểm ngay từ khi mua bảo hiểm để biết cần giấy tờ thay thế nào. Bài viết này không khẳng định trường hợp thiếu biên bản vẫn được bồi thường.

Giảm trừ 20% số tiền bồi thường là gì?

Theo Điều 28 Nghị định 67/2023, công ty bảo hiểm có thể giảm trừ tối đa 20% số tiền bồi thường nếu cơ sở không thực hiện đầy đủ, đúng hạn các kiến nghị trong Biên bản kiểm tra an toàn PCCC của Công an, làm cho thiệt hại tăng lên khi xảy ra cháy, nổ. Thực hiện đủ và đúng hạn các kiến nghị là cách tránh khoản trừ này.

Có được dọn hiện trường trước khi giám định không?

Nên giữ nguyên hiện trường tối đa, chỉ dọn phần buộc phải dọn để bảo đảm an toàn hoặc ngăn tổn thất lan rộng, và chụp ảnh, quay video trước khi dọn. Theo Quy tắc MIC (Điều 5.10), công ty bảo hiểm có quyền vào kiểm tra hiện trường, và cản trở có thể làm mất quyền lợi bảo hiểm.

Tiền bồi thường có bằng toàn bộ thiệt hại không?

Không nhất thiết. Số tiền bồi thường không vượt số tiền bảo hiểm ghi trong hợp đồng hoặc Giấy chứng nhận, và có thể bị trừ khấu trừ, bị giảm theo tỷ lệ khi bảo hiểm dưới giá trị, hoặc giảm trừ tối đa 20% nếu không thực hiện kiến nghị của biên bản kiểm tra PCCC.

Đang có sự cố hoặc muốn lập sẵn bộ hồ sơ bồi thường? Gửi loại hình cơ sở và hợp đồng đang có để được hướng dẫn chuẩn bị đúng giấy tờ theo từng gói. Gọi hoặc nhắn Zalo 0909.556.093 (Trần Xuân Định).

Đọc tiếp

• Cách tính bồi thường bảo hiểm cháy nổ — Case thực tế
• Mức khấu trừ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc theo từng gói
• Không mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc bị phạt bao nhiêu
• Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản khác gì cháy nổ bắt buộc